El término deudor de buena fe se ha convertido en la llave que abre la puerta a la exoneración judicial de deudas en España. Si estás atravesando una situación de insolvencia y deseas acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad, este es el primer filtro que debes superar.

No se trata solo de deber dinero. Se trata de cómo lo has gestionado. Y de demostrar que no actuaste con ocultación, ni con temeridad. Hoy te explicamos qué exige la ley y cómo encajar tu caso dentro de esta figura clave.

Qué significa ser deudor de buena fe

Ser considerado deudor de buena fe no depende de una definición general. La Ley Concursal no lo describe expresamente, pero sí establece qué conductas impiden obtener la exoneración del pasivo insatisfecho, también conocida como EPI. O, como se decía antes de la reforma de 2022, el BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho).

Aunque el término BEPI ha desaparecido en la práctica, muchas personas siguen buscándolo en internet. Por eso lo mantenemos, pero con la aclaración: ahora hablamos de EPI, con nuevas reglas y criterios más exigentes.

Requisitos básicos para acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad

Para que el juez te considere un deudor de buena fe, tu situación debe cumplir varios puntos. No todos los requisitos están en el mismo artículo, pero se pueden agrupar de forma clara.

A continuación te mostramos los principales requisitos legales que debes cumplir:

Además, debes actuar con diligencia. Esto incluye presentarte a tiempo en el proceso, entregar los documentos que se te pidan y explicar cualquier anomalía de forma clara y creíble.

Qué circunstancias excluyen automáticamente la buena fe

La ley establece una serie de supuestos que cierran la puerta directamente. Si estás en uno de ellos, el juez no podrá concederte la exoneración. Estas exclusiones están recogidas en el artículo 487 del Texto Refundido de la Ley Concursal.

Estas son las más relevantes:

• Haber sido condenado por delitos contra el patrimonio, la Hacienda Pública o los derechos de los trabajadores.
• Haber recibido sanciones administrativas muy graves en los diez años anteriores.
• Haber actuado con negligencia, ocultando información relevante o falseando documentos.
• Haber sido declarado persona afectada en un concurso culpable ajeno.

Pero no todo está perdido si solo tienes una infracción leve. En muchos casos, el juez valorará el contexto. Por ejemplo, si ya pagaste la multa, o si el concurso fue declarado culpable solo por haber presentado tarde la solicitud.

El papel del juez: valoración del comportamiento financiero

Uno de los cambios más relevantes tras la reforma de 2022 es el enfoque más subjetivo del análisis. El juez ahora no solo revisa si cumpliste las condiciones formales. También valora tu conducta previa.

Esto incluye:

• Si intentaste pagar tus deudas o las ignoraste por completo.
• Si informaste correctamente a los acreedores al pedir crédito.
• Si colaboraste con la administración concursal.
• Si tu endeudamiento fue por necesidad real o por mala gestión personal.

Esta flexibilidad favorece a quienes realmente cayeron en insolvencia por causas externas. Pero también permite al juez excluir a quienes abusaron del sistema.

¿Puedo acogerme si soy autónomo?

Sí. Los trabajadores por cuenta propia también pueden acogerse. Pero el análisis de buena fe suele ser más exigente. Se examina cómo gestionaste tu negocio, si declaraste todos tus ingresos y si trataste de evitar el colapso financiero antes de llegar al concurso.

Se valora especialmente si utilizaste herramientas de alerta temprana, si actuaste con transparencia fiscal y si la insolvencia fue fruto de circunstancias imprevisibles.

¿Y si ya obtuve el BEPI hace años?

La ley impide acogerse de nuevo si ya obtuviste una exoneración en los diez años anteriores. Pero si han pasado más de diez años, puedes volver a iniciar el proceso. Eso sí: debes justificar por qué estás otra vez en situación de insolvencia.

También debes demostrar que no has cometido irregularidades desde entonces. Si vuelves a estar en situación crítica, y lo demuestras con honestidad, puedes tener otra oportunidad legal.

Qué beneficios obtienes si acreditas la buena fe

Ser reconocido como deudor de buena fe no solo te limpia el historial. También te da acceso a medidas que cambian por completo tu futuro económico.

Entre los principales beneficios están:

• Exoneración total o parcial de tus deudas no garantizadas
• Suspensión de embargos
• Salida de los registros de morosidad
• Posibilidad de iniciar una vida financiera nueva

Mira esta estimación aproximada:

Como ves, no todo se elimina. Pero sí puede desaparecer lo suficiente como para que vuelvas a respirar.

Preguntas frecuentes sobre cómo ser un deudor de buena fe

¿Puede un deudor con ingresos seguir siendo considerado de buena fe?

Sí, tener ingresos no impide que un deudor sea considerado de buena fe. Lo relevante no es cuánto ganas, sino si puedes asumir tus obligaciones con esos ingresos. La insolvencia puede ser absoluta o relativa. Por ejemplo, una persona que gana 1.200 euros al mes pero tiene que pagar una cuota de 900 euros no tiene capacidad real de cumplir con sus compromisos.

El juez valorará si el deudor de buena fe intentó renegociar sus deudas, si pagó lo que pudo y si colaboró durante el proceso. La clave está en demostrar que, pese a tener ingresos, el sobreendeudamiento no se solucionaba sin ayuda judicial.

¿El deudor de buena fe puede tener deudas con Hacienda o Seguridad Social?

Sí, puede tenerlas, pero no en cualquier situación. Un deudor de buena fe puede haber contraído deudas con organismos públicos, siempre que no haya ocultado ingresos, falseado datos o cometido fraude fiscal. La ley permite exonerar parte de estas deudas, aunque existen límites.

Por ejemplo, las sanciones muy graves no se perdonan. Tampoco los importes de retenciones no ingresadas, ni los derivados de delito fiscal. Sin embargo, si el deudor de buena fe demuestra que actuó con transparencia y que su situación deriva de circunstancias ajenas a su voluntad, podrá acceder a una exoneración parcial.

¿Qué ocurre si el deudor fue avalista de otra persona?

Ser avalista no impide ser considerado deudor de buena fe. De hecho, muchos avalistas terminan arrastrando deudas que no generaron ellos. Si avalaste a un familiar, una pareja o un amigo, y ahora no puedes afrontar los pagos, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad.

En estos casos, el juez evaluará si conocías el riesgo, si intentaste negociar con los acreedores y si colaboraste con el proceso judicial. Ser avalista no implica mala fe, pero sí puede requerir una defensa jurídica bien planteada para evitar que te consideren responsable de forma automática.

¿Puede acogerse a la Ley un deudor que sigue trabajando por cuenta propia?

Sí. Un autónomo puede ser deudor de buena fe si demuestra que su actividad no generó la deuda de forma fraudulenta o negligente. La ley no excluye a los profesionales independientes. Al contrario: muchos casos proceden de pequeños negocios o actividades afectadas por impagos, crisis o caídas de ingresos.

El autónomo debe justificar que intentó salvar su negocio, que no ocultó ingresos y que colaboró con la administración concursal. También debe aportar documentación contable clara. Si cumple con todo ello, el juez podrá concederle la exoneración.

¿Qué ley regula quién puede ser considerado deudor de buena fe en España?

La figura del deudor de buena fe está regulada en el Texto Refundido de la Ley Concursal, aprobado por el Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo. En concreto, el artículo 487 establece las causas que impiden la exoneración del pasivo insatisfecho.

Este artículo se reformó en 2022 a través de la Ley 16/2022, que introdujo un nuevo enfoque más exigente y flexible a la vez. Ya no se presume la buena fe sin más. Ahora el juez puede valorar el comportamiento del deudor, incluso si no existe condena penal ni concurso culpable.

Además, esta ley se coordina con la Directiva (UE) 2019/1023 del Parlamento Europeo, que impulsa mecanismos de segunda oportunidad para deudores honestos en todos los Estados miembros. Por tanto, el concepto de deudor de buena fe tiene un respaldo legal sólido, tanto a nivel nacional como europeo.

Da el paso con firmeza: demuestra tu buena fe y empieza de nuevo

El concepto deudor de buena fe puede parecer abstracto. Pero cada palabra cuenta. Lo que digas, lo que firmaste y lo que no hiciste también. Y por eso, aunque la ley te abra la puerta, necesitas saber cómo cruzarla.

Cada error documental, cada omisión o cada retraso puede costarte el beneficio completo. Incluso el lenguaje que uses en tu solicitud puede influir en cómo lo interpreta el juzgado.

Por eso, lo más prudente es dejarte asesorar por un abogado Ley Segunda Oportunidad. Alguien que no improvise. Que conozca las resoluciones más recientes. Que sepa cómo rebatir una oposición del acreedor y cómo guiarte si el juez duda de tu conducta.

La exoneración no es automática. Es un proceso técnico, lleno de matices y riesgos. Pero si demuestras tu buena fe y cuentas con defensa experta, puedes conseguirlo.

No postergues más tu tranquilidad. Dejar atrás las deudas es posible, pero no lo lograrás con atajos ni con promesas vacías. Solo lo conseguirás con estrategia, documentos bien preparados y alguien que entienda cómo se construye la segunda oportunidad.

Hazlo bien, ahora y con quien lo ha hecho cientos de veces.